Призрак быстрого и легкого заработка всегда зажигал воображение инвесторов. Однако, нет никакого способа разбогатеть без даже небольшого усилия. Несмотря на это, время от времени в средства массовой информации поступают сведения о людях, которые за короткое время соблазнились высокой прибылью и потеряли огромные суммы денег. Причиной их проблем была наивность и финансовая пирамида (ФП). Что это такое? Как их распознать? И самое главное, как не обмануться?
Финансовая пирамида — это особая структура, в которой доходы каждого участника напрямую зависят от взносов последующих участников на более низком уровне структуры. Их также называют бизнес-пирамидами или схемами Понци.
Чарльз Понци придумал эту идею в 1920-х годах. Он заметил, что, купив IRC (международный ответный купон, используемый для почтового перевода) и обменяв его на почтовую марку, ему удалось заработать. Поэтому он основал компанию, которая должна была массово покупать европейские IRC и продавать их в США. Прибыль от такой сделки должна была составить около 40%, что привлекло многих инвесторов.
Со временем, однако, повседневная деятельность компании перестала быть сбалансированной, и Понци был вынужден регулировать комиссию акционеров с выплат новых участников. Несмотря на проблемы, «бизнес» работал в течение нескольких месяцев, пока один из сотрудников не разоблачил все предприятие.
Как она работает?
Структуры основаны на отношениях между отдельными членами структуры и деньгами, которые они вносят. На практике, похоже, что каждый участник пирамиды, чтобы начать зарабатывать, должен убедить определенное количество людей участвовать в предприятии. Новые участники и внесенный ими капитал работают только на прибыль создателя (человека, который выше в структуре), следовательно, необходимо привлекать больше участников и так далее.
Поэтому в ней люди, находящиеся на вершине пирамиды, получают больше всего, и их доходы увеличиваются с ростом следующих уровней.
Предположим, один человек представляет трех участников, и каждый из них находит еще трех участников. Целых девять партнеров работают на успех первого лица.
Возможности для расширения пирамид, конечно, ограничены. Например, если бы каждый член пирамиды должен был представить еще шесть членов, на десятом уровне структуры число участников превысило бы все население среднего государства. На тринадцатом уровне это превысило бы население нашей планеты.
Механизм может работать, пока капитал, оплаченный новыми участниками, превышает выплаченные средства. Чем больше снятий, тем больше риск разрушения пирамиды и потери денег. Поэтому те, кто решит снять деньги в начале инвестиций, имеют больше шансов получить какую-либо прибыль или вернуть оплаченный капитал. Тем более что деньги, вложенные в пирамиды, обычно никуда не вкладываются.
Законны ли они?
Несмотря на незаконность создания денежных пирамид, все же предпринимаются попытки создать их. В настоящее время появляющиеся пирамиды, как правило, очень сложные и часто использующие современные технологии, чтобы скрыть реальную цель всего предприятия. Из-за этого непросто вовремя увидеть риск.
При их обсуждении также стоит упомянуть MLM, то есть многоуровневый маркетинг (аффилированный маркетинг). Некоторые ошибочно отождествляют обе концепции друг с другом. Каковы сходства и различия между ними?
И ФП, и MLM основаны на привлечении новых членов. Однако в MLM есть продукты или услуги, которые являются основным элементом бизнеса и приносят доход.
ФП, хотя и незаконные, создаются по всему миру. Вот некоторые из самых известных примеров пирамид — в качестве предупреждения.
Крупнейшая ФП в мире была создана в США, а ее основателем был Бернард Мэдофф. Его жертвы были богаты и влиятельны — актеры, спортсмены, элитные клубы и даже банки! Участие в предприятии было непростым — войти можно было только по рекомендации, а регистрационный взнос составил 10 миллионов долларов.
Пирамида Мэдоффа действовала в течение нескольких десятилетий. Некоторое время она вкладывала доверенные средства и добивалась отличных результатов. В 2008 году, во время финансового кризиса, большая группа участников решила снять свои деньги, и оказалось, что в течение последних 13 лет капитал не инвестировался, а прибыль поступала от взносов новых членов. Клиенты компании были обмануты примерно на 35 миллиардов долларов. Однако большая часть денег была возвращена. Сам Мэдофф был приговорен к 150 годам тюрьмы.
Финансовые пирамиды — как не обмануться?
Во многих случаях ФП напоминают законные инвестиционные фирмы. Однако есть несколько признаков, которые должны насторожить. Вот несколько советов о том, как распознать эту структуру:
- прибыль выше среднего — особенность, которая характеризует ФП. Это обещание исключительно высокой отдачи от инвестиций. На финансовом рынке действует правило, что чем выше доход, тем выше инвестиционный риск. Поэтому, если компания может получить прибыль в несколько десятков или нескольких сотен процентов — будьте осторожны;
- большое внимание уделяется привлечению большего количества людей. То есть, если люди, предлагающие быстрый способ заработать много, поощряют вас привлекать больше людей, вы должны насторожиться. Помните, что если ваш бизнес не работает, могут пострадать не только ваши финансы, но и отношения с вашими близкими;
- неясная инвестиционная цель — ФП часто работают под видом инвестирования в различные варианты. Если вы не до конца понимаете, что произойдет с уплаченными деньгами или откуда будет получена прибыль, лучше отказаться от инвестирования.
Пирамиды всегда работают одинаково — они обещают огромную прибыль легко и в короткие сроки. Они охотятся на наивность людей, которые часто не понимают, во что их деньги должны быть вложены. Поэтому стоит подумать, прежде чем вкладывать свои сбережения в подозрительно прибыльный «бизнес».
